一、核心区别对比表

二、详细解读

1. 产品类型与用途

银行：主要出售的是投资性金条（如生肖金条、标准金条）、金币（如熊猫币）以及纸黄金/积存金（一种账户黄金，无需提取实物）。这些东西造型简单，目的就是为了储存价值。金店：主要出售的是黄金首饰（项链、手镯、戒指等）、黄金摆件和有纪念意义的金钞、金章。它们具有强烈的装饰性和情感价值。

2. 价格与成本（这是最关键的区别）

银行金价：银行的金价紧密挂钩上海黄金交易所的国际实时金价。您付出的价格是 “实时基础金价 + 较低的手续费（约每克10-20元）”。这个加价几乎全是基于金料本身的价值。金店金价：金店的金价虽然也参考国际金价，但它的报价是 “实时基础金价 + 高额的工艺费/品牌溢价（每克可能加价60-150元甚至更高）”。比如，同样国际金价是500元/克：银行卖出的金条可能是 510元/克。金店卖出的首饰挂牌价可能是 630元/克（这630元里包含了130元/克的工艺费和品牌费）。

3. 回购与变现能力

银行：银行有官方回购业务，只回购自家出售的金条/金币。回购时，会按照当时上海金交所金价 - 一定手续费（约2-5元/克） 进行结算。变现非常便捷、透明、折损少。这是投资黄金最重要的属性。金店：大部分金店不直接回购自家首饰（除非是以旧换新活动）。变现通常需要去专业的黄金回收店或典当行。回收时，不考虑工艺费和品牌价值，只按旧料回收，价格通常是 “实时金价 - 15-30元/克” 的折旧费。一买一卖价差巨大，如果您刚买的首饰马上想变现，可能会立即损失高达20%-30%的价值。

4. 纯度与品质

银行：对于投资金条，纯度要求极高，基本都是AU99.99，并且有银行信用背书，品质绝对可靠。金店：首饰因为需要一定的硬度来制作和佩戴，纯度通常是足金（AU99.0） 或AU99.9。虽然也可靠，但从纯度数字上看略低于银行金条。

总结与建议

您应该怎么选？

如果你想投资、保值、抵御通胀：毫不犹豫选择银行！购买银行的投资金条或积存金，你的成本更接近黄金原材料，变现容易，折损小，是真正的“屯金子”。如果你想买来佩戴、送礼、作为纪念：那就去金店！为精美的设计、精湛的工艺和品牌价值付费是值得的，你购买的是“商品”和“情感”，而不仅仅是黄金本身。享受它带来的美观和喜悦。

最后的重要提示：无论在何处购买，请务必：

索要发票：这是产品质量和售后服务的凭证。认清标识：检查产品上的纯度印记（如“足金”、“AU999”等）。了解政策：在银行购买前，问清楚回购政策和手续费；在金店购买前，问清楚“以旧换新”的规则和工费如何计算。

希望这个详细的解释能帮助您做出最合适的选择！